Calculadora de la regla del 72
¿En cuántos años se dobla tu dinero a una rentabilidad anual concreta? Un atajo mental de hace 300 años, en un clic.
Tabla de referencia — años para doblar por rentabilidad
| Rentabilidad anual | Regla del 72 | Exacto (compuesto) |
|---|
Qué es la regla del 72
Una estimación de servilleta que dice: a una rentabilidad anual del r %, tu dinero se dobla aproximadamente en 72 / r años. Al 6 %, en 12 años; al 8 %, en 9 años; al 12 %, en 6 años. El truco viene de Luca Pacioli en 1494 y sigue siendo la forma más rápida de sentir el poder de la capitalización compuesta sin abrir una hoja de cálculo.
Por qué 72 y no 70 o 69
El valor exacto es ln(2) ÷ r ≈ 0,693 ÷ r. En porcentaje: 69,3 / r %. Se usa 72 en la práctica porque es divisible por 2, 3, 4, 6, 8, 9 y 12 — perfecto para hacer la cuenta de cabeza. El error frente a la fórmula exacta es inferior al 1 % para tasas entre el 4 % y el 12 %, que cubre la mayoría de escenarios de inversión razonables.
Cuándo NO funciona bien
- Tasas muy altas o muy bajas. Por debajo del 2 % o por encima del 20 % la aproximación se desvía más del ~5 %.
- Rentabilidades variables. Los mercados no dan un 7 % cada año clavado. La regla da una estimación media, no un calendario garantizado.
- Ignora la inflación, comisiones e impuestos. Para saber qué podrás comprar con ese capital doblado usa la calculadora de inflación; para comparar dos escenarios de rentabilidad después de comisiones, nuestra calculadora de interés compuesto es más precisa.
Cómo usarla bien
Sirve para estimar órdenes de magnitud, no cifras exactas. "¿Compensa conseguir un 1 % más al año? Son dos años menos para doblar el capital". Útil para comparar alternativas rápidamente: un fondo de renta fija al 3 % dobla en 24 años; un indexado al 8 % dobla en 9. La guía completa de interés compuesto profundiza en la matemática formal.
Preguntas frecuentes — Regla del 72
¿Por qué se usa 72 y no la fórmula exacta?
Porque 72 es divisible por 2, 3, 4, 6, 8 y 9, lo que hace el cálculo posible sin papel. El valor exacto, ln(2) ÷ r ≈ 0,693 / r, da casi el mismo número para tasas habituales pero no es manejable mentalmente.
¿Sirve para rentabilidades negativas o pérdidas?
No. La regla del 72 solo tiene sentido para rentabilidades positivas (estima cuándo se dobla el dinero). Para pérdidas, se aplica un razonamiento similar invertido: años para reducir a la mitad ≈ 72 / pérdida anual %.
¿Uso rentabilidad real o nominal?
Depende de qué quieras saber. Con la rentabilidad nominal obtienes cuánto tarda en doblarse el número de euros. Con la rentabilidad real (descontando inflación) obtienes cuánto tarda en doblarse tu poder adquisitivo. Para planificar a largo plazo, suele tener más sentido la real.
¿Hay una versión más exacta?
Sí. La "regla del 70" usa 70 en vez de 72 (más cercano a ln(2) × 100 = 69,3) y funciona algo mejor para tasas bajas. Existe también la regla Eckart-McHale (E-M): años = (69,3 / r) × (200 / (200 − r)), más precisa por encima del 10 %. Para el 99 % de casos de inversión personal, basta con el 72.